![Ranking Darmowych Kont Bankowych – Styczeń 2026 [TOP 10]](https://rankingpro.pl/wp-content/uploads/2026/01/ranking-ranking-darmowych-kont-bankowych-styczen-2026-top-10-1769729474087-1300x726.jpg)
Początek roku 2026 przynosi nowe wyzwania dla naszych portfeli, ale na szczęście sektor bankowy wciąż oferuje całkowicie darmowe konta osobiste. W dobie rosnącej inflacji i zmian w tabelach opłat, znalezienie rachunku, który realnie wynosi 0 zł, jest kluczowe dla domowego budżetu. Nasz ranking skupia się na ofertach, które pozwalają uniknąć zbędnych kosztów przy zachowaniu pełnej funkcjonalności.
Przeanalizowaliśmy oferty najpopularniejszych banków w Polsce, biorąc pod lupę nie tylko opłaty za prowadzenie konta, ale także warunki bezpłatności kart debetowych, dostępność darmowych bankomatów oraz jakość aplikacji mobilnych. W zestawieniu znalazły się zarówno giganci rynku, jak i banki stawiające na nowoczesność i agresywne promocje na start.
Ranking Darmowych Kont Bankowych – Styczeń 2026 [TOP 10]
Szczegółowa Analiza Firm
1. Citi – CitiKonto – Bezwarunkowo darmowe konto numer 1
CitiKonto od lat utrzymuje pozycję lidera w kategorii kont bezwarunkowo darmowych. Nie musisz martwić się o limity transakcji czy wpływy wynagrodzenia, aby uniknąć opłat. To idealne konto główne lub dodatkowe, oferujące również korzystne przewalutowania.
Zalety
- ✓ 0 zł za prowadzenie konta bez warunków
- ✓ 0 zł za kartę debetową (brak wymogu płatności)
- ✓ Darmowe 4 wypłaty z dowolnych bankomatów miesięcznie
Wady
- ✕ Mniejsza sieć placówek stacjonarnych
- ✕ Brak BLIK zbliżeniowego (tylko kod)
2. VeloBank – Konto osobiste – Nowoczesne konto z wysokim Cashbackiem
VeloBank (dawniej Getin) szturmem zdobył rynek dzięki ofercie VeloKonto. Bank słynie z wysokich zwrotów za zakupy (Moneyback) i bardzo nowoczesnej aplikacji mobilnej. Konto jest darmowe, a warunki zwolnienia z opłaty za kartę są symboliczne.
Zalety
- ✓ Wysokie premie na start i moneyback
- ✓ Świetna, intuicyjna aplikacja mobilna
- ✓ Darmowe wpłaty i wypłaty BLIK
Wady
- ✕ Wymagane 5 płatności kartą/BLIK by karta była darmowa
3. PEKAO (cmp) – Konto Przekorzystne – Solidne konto z najlepszą aplikacją PeoPay
Flagowe konto Banku Pekao S.A. to synonim nowoczesności połączonej z tradycją. Aplikacja PeoPay jest jedną z najlepiej ocenianych na rynku. Konto oferuje korzystne przewalutowania bez potrzeby zakładania oddzielnych rachunków walutowych.
Zalety
- ✓ Rewelacyjna aplikacja PeoPay
- ✓ Karta z funkcją wielowalutową (dobre kursy)
- ✓ 0 zł za konto i kartę (przy spełnieniu prostych warunków)
Wady
- ✕ Płatne bankomaty obce (jeśli nie spełnisz warunku aktywności)
4. mBank – eKonto osobiste – Klasyk bankowości internetowej
eKonto w mBanku to legenda polskiego rynku. Konto jest darmowe w prowadzeniu, a bank oferuje jedną z najwygodniejszych platform transakcyjnych. Idealne do codziennych płatności i korzystania z BLIKa.
Zalety
- ✓ Intuicyjny system transakcyjny i aplikacja
- ✓ Szeroka dostępność wpłatomatów (mBank, Planet Cash)
- ✓ Częste promocje typu 'premia za otwarcie’
Wady
- ✕ Opłata za kartę, jeśli nie wykonasz transakcji na określoną kwotę
- ✕ Płatne wypłaty z niektórych bankomatów obcych
5. BNP Paribas – Konto otwarte na Ciebie – Elastyczne konto z wyborem karty
BNP Paribas oferuje unikalną strukturę: Konto Otwarte na Ciebie jest zawsze darmowe, a Ty wybierasz jedną z trzech kart debetowych. Karta 'Otwarta na Dzisiaj’ jest darmowa przy minimalnej aktywności, a karty premium oferują darmowe bankomaty na świecie.
Zalety
- ✓ Konto bezwarunkowo darmowe
- ✓ Możliwość dopasowania karty do potrzeb
- ✓ Częste akcje promocyjne z wysokimi nagrodami
Wady
- ✕ Płatne wpłaty/wypłaty w oddziale (nastawienie na online)
- ✕ Opłata za kartę przy braku aktywności (zależnie od wybranej karty)
6. PKO BP – Konto za Zero – Największy bank w Polsce
Najpopularniejsze konto w Polsce. PKO BP oferuje potężną sieć bankomatów i oddziałów oraz bezkonkurencyjną aplikację IKO. Konto jest darmowe, ale należy pamiętać o wykonaniu 5 transakcji kartą lub BLIKiem, aby uniknąć opłaty za plastik.
Zalety
- ✓ Największa sieć darmowych bankomatów własnych
- ✓ Najlepsza aplikacja mobilna w Polsce (IKO)
- ✓ Dostęp do obsługi w urzędach (e-Tożsamość)
Wady
- ✕ 10 zł za kartę przy braku 5 transakcji w miesiącu
- ✕ Płatne bankomaty obce (Euronet, Santander itp.)
7. PKO BP – Konto dla Młodych – Najlepsze konto dla osób 18-26 lat
Bezkonkurencyjna oferta dla młodych dorosłych. PKO BP znosi niemal wszystkie opłaty dla grupy wiekowej 18-26 lat. Darmowe konto, darmowa karta (przy min. aktywności lub bez – zależnie od edycji) i darmowe bankomaty w całej Polsce.
Zalety
- ✓ Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie
- ✓ 0 zł za prowadzenie konta bez warunków
- ✓ Świetna aplikacja IKO z biletami i opłatami parkingowymi
Wady
- ✕ Oferta tylko do ukończenia 26. roku życia
8. VeloBank – Konto oszczędnościowe – Wysoki procent na nowe środki
Doskonałe uzupełnienie VeloKonta. Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBanku regularnie zajmuje czołowe miejsca w rankingach oprocentowania dla nowych środków. Idealne miejsce na bezpieczne pomnażanie kapitału bez zamrażania go na lokacie.
Zalety
- ✓ Atrakcyjne oprocentowanie dla nowych środków
- ✓ Możliwość wpłat i wypłat bez utraty odsetek
- ✓ Gwarancja BFG
Wady
- ✕ Najwyższe oprocentowanie ograniczone czasowo i kwotowo
9. Millennium – Konto oszczędnościowe – Konto Profit dla aktywnych
Konto Oszczędnościowe Profit w Banku Millennium to klasyka gatunku. Bank nagradza nowe środki wyższym oprocentowaniem. Warunkiem uzyskania najlepszych stawek jest zazwyczaj posiadanie konta osobistego i aktywność (płatności kartą).
Zalety
- ✓ Dobre oprocentowanie dla nowych środków
- ✓ Wygodny dostęp przez aplikację mobilną
- ✓ Darmowy pierwszy przelew wewnętrzny w miesiącu
Wady
- ✕ Wymaga aktywnego korzystania z konta osobistego dla max. zysku
10. PKO BP – Konto firmowe – Darmowe konto dla biznesu
Dla osób prowadzących działalność gospodarczą, PKO BP oferuje Konto Firmowe z bonusem. To stabilny partner dla biznesu, zapewniający dostęp do kredytów, leasingu i księgowości bezpośrednio z poziomu bankowości internetowej.
Zalety
- ✓ 0 zł za prowadzenie rachunku (często w promocji na start)
- ✓ Dostęp do platformy usług księgowych
- ✓ Integracja z e-Urzędem
Wady
- ✕ Opłaty po zakończeniu okresu promocyjnego mogą wzrosnąć
Metodologia Rankingu
Ranking został przygotowany w oparciu o analizę Tabel Opłat i Prowizji obowiązujących w styczniu 2026 roku. Głównym kryterium była bezwarunkowa lub łatwa do uzyskania darmowość podstawowych usług (prowadzenie konta, karta, bankomaty). Dodatkowe punkty przyznawaliśmy za nowoczesne aplikacje mobilne (IKO, PeoPay, VeloBank), atrakcyjne premie pieniężne na start oraz ofertę produktów oszczędnościowych powiązanych z kontem.
Poradnik klienta
Jak wybrać najlepsze darmowe konto w 2026 roku?
Wybór konta osobistego wydaje się prosty, ale diabły tkwi w szczegółach. W styczniu 2026 banki coraz częściej stosują model „warunkowo darmowy”. Oto na co musisz zwrócić uwagę:
- Opłata za kartę: To najczęstsza pułapka. Większość banków (np. PKO BP, mBank, VeloBank, Pekao) wymaga wykonania określonej liczby płatności (zwykle 3-5) lub wydania określonej kwoty (np. 300-350 zł), aby karta była darmowa. Jeśli rzadko płacisz kartą, wybierz Citi Handlowy, gdzie karta jest bezwarunkowo darmowa.
- Bankomaty: Sprawdź, czy bank oferuje darmowe wypłaty ze wszystkich maszyn (Planet Cash, Euronet), czy tylko z własnych. Dla młodych (<26 lat) zazwyczaj wszystkie są darmowe. Dla starszych – często płatne. BLIK jest tu ratunkiem – wypłaty BLIKiem są darmowe w większości banków.
- Aplikacja mobilna: W 2026 roku bank mamy w telefonie. Aplikacje takie jak IKO (PKO BP), PeoPay (Pekao) czy aplikacja mBanku to światowa czołówka. Pozwalają płacić za bilety, parkingi, autostrady i zarządzać urzędowymi sprawami.
- Promocje na start: Banki walczą o klienta gotówką. Zakładając konto w promocji (np. VeloBank, BNP Paribas, mBank), możesz zyskać od 300 do nawet 600 zł premii w gotówce lub bonach. Warto regularnie sprawdzać rankingi.
Podsumowanie
Styczeń 2026 to miesiąc, w którym nadal możemy cieszyć się darmową bankowością, pod warunkiem mądrego wyboru. Citi Handlowy pozostaje królem ofert bezwarunkowych, idealnym dla osób, które nie chcą pilnować limitów transakcji. VeloBank i Bank Pekao to świetne opcje dla aktywnych cyfrowo, oferujące nowoczesne aplikacje i zwroty za zakupy. Z kolei giganci jak PKO BP i mBank gwarantują stabilność i dostęp do najszerszej infrastruktury. Pamiętaj, aby zawsze dopasować konto do swoich nawyków płatniczych!
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Które konto jest całkowicie darmowe bez warunków?
Obecnie jednym z niewielu kont całkowicie darmowych bez konieczności spełniania warunków (wpływy, płatności kartą) jest CitiKonto w banku Citi Handlowy.
Czy muszę zamawiać kartę do konta?
Nie, w większości banków (np. PKO BP, mBank) karta nie jest obowiązkowa. Możesz korzystać tylko z BLIKa, co często pozwala uniknąć miesięcznej opłaty za plastik.
Ile kosztuje wypłata z bankomatu obcego banku?
Standardowo opłata wynosi od 5 do 10 zł, jeśli nie posiadasz pakietu darmowych bankomatów. Warto korzystać z wypłat BLIK, które w większości polskich banków są darmowe również w obcych maszynach.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Które konto bankowe jest bezwarunkowo darmowe, bez żadnych dodatkowych wymagań?
CitiKonto w banku Citi Handlowy jest wyróżnione jako bezwarunkowo darmowe, co oznacza brak opłat za prowadzenie konta i kartę bez konieczności spełniania dodatkowych warunków.
Jakie są główne warunki, aby uniknąć opłat za kartę debetową w większości darmowych kont?
Większość banków wymaga wykonania określonej liczby płatności (zwykle 3-5) kartą lub BLIKiem lub wydania konkretnej kwoty miesięcznie, aby karta debetowa była darmowa.
Czy można korzystać z darmowego konta bez fizycznej karty debetowej?
Tak, w wielu bankach można zrezygnować z fizycznej karty i korzystać z płatności oraz wypłat z bankomatów za pomocą BLIKa, co często pozwala uniknąć miesięcznej opłaty za kartę.
Jakie konto jest rekomendowane dla młodych osób (18-26 lat)?
Konto dla Młodych w PKO BP jest szczególnie polecane dla osób w wieku 18-26 lat, ponieważ oferuje darmowe prowadzenie konta, kartę i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie.
Jakie są dodatkowe korzyści, które oferują banki przy zakładaniu nowego konta?
Banki często oferują atrakcyjne promocje na start, w ramach których można otrzymać od 300 do 600 zł premii w gotówce lub bonach za otwarcie konta.
