Luty 2026 przynosi nowe szanse dla osób szukających szybkiego zastrzyku gotówki bez dodatkowych kosztów. Rynek pozabankowy wciąż walczy o klienta, oferując tzw. darmowe chwilówki – czyli pożyczki, w których oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Warunek jest jeden: musisz być nowym klientem danej firmy i spłacić zobowiązanie w terminie.
W naszym zestawieniu przeanalizowaliśmy oferty najpopularniejszych firm pożyczkowych w Polsce. Skupiliśmy się na tych, które realnie oferują RRSO 0% dla pierwszej pożyczki. Pamiętaj, że 'darmowa’ oznacza brak odsetek i prowizji tylko w przypadku terminowej spłaty. Opóźnienie choćby o jeden dzień może skutkować naliczeniem standardowych opłat.
Zestawienie – Darmowe chwilówki – LUTY 2026
Szczegółowa Analiza Firm
1. Pożyczka Plus – Lider przyznawalności
Pożyczka Plus to od lat jeden z liderów rynku. Firma wyróżnia się bardzo wysokim współczynnikiem akceptacji wniosków. Dla nowych klientów przygotowano promocję, w ramach której pierwsza pożyczka do określonego limitu jest całkowicie darmowa. Proces jest w 100% online, a weryfikacja przebiega błyskawicznie dzięki systemom takim jak Kontomatik.
Zalety
- ✓ Wysoka przyznawalność
- ✓ Pieniądze na koncie nawet w 15 minut
- ✓ Prosty wniosek bez zbędnych formalności
Wady
- ✕ Weryfikacja konta bankowego jest wymagana
2. Wandoo – Najszybsza wypłata
Wandoo słynie z niezwykle dopracowanego procesu wnioskowania. Jeśli zależy Ci na czasie, to jest to jeden z najlepszych wyborów. System automatycznie ocenia wniosek, a decyzja często pojawia się na ekranie w ciągu kilku minut. Oferta pierwszej pożyczki za darmo jest tu standardem od lat.
Zalety
- ✓ Błyskawiczna decyzja kredytowa
- ✓ Przejrzysta strona internetowa
- ✓ Możliwość refinansowania
Wady
- ✕ Niższa kwota maksymalna dla nowych klientów niż u konkurencji
3. Smart Pożyczka – Sprawdzona marka
Siostrzana marka Pożyczki Plus, oferująca równie wysokie standardy obsługi. Smart Pożyczka to bezpieczny wybór dla osób szukających chwilówki z RRSO 0%. Firma często organizuje dodatkowe konkursy i promocje dla swoich klientów, co jest miłym dodatkiem do solidnej oferty finansowej.
Zalety
- ✓ Renomowany pożyczkodawca
- ✓ Program lojalnościowy dla stałych klientów
- ✓ Minimum formalności
Wady
- ✕ Krótki czas na spłatę (standardowe 30 dni)
4. Kuki – Wysoka kwota na start
Kuki.pl wyróżnia się na tle konkurencji możliwością uzyskania wyższej kwoty w ramach pierwszej darmowej pożyczki. Podczas gdy standardem rynkowym jest 1000-2000 zł, Kuki często pozwala nowym klientom pożyczyć znacznie więcej (zależnie od aktualnej promocji i zdolności). To świetna opcja na większe, nagłe wydatki.
Zalety
- ✓ Wysoki limit pierwszej darmowej pożyczki
- ✓ Elastyczne podejście do klienta
- ✓ Wygodna aplikacja mobilna
Wady
- ✕ Weryfikacja baz dłużników
5. NetCredit – Karta z limitem (Alternatywa)
NetCredit oferuje innowacyjne podejście – zamiast jednorazowej pożyczki otrzymujesz wirtualną kartę kredytową. Nowi klienci mogą korzystać z przyznanego limitu przez 30 dni bez żadnych kosztów (pod warunkiem spłaty). To daje ogromną swobodę – korzystasz ze środków wtedy, kiedy ich potrzebujesz, płacąc kartą w internecie.
Zalety
- ✓ Darmowy okres bezodsetkowy (30 dni)
- ✓ Wysoki limit kredytowy
- ✓ Działa jak karta płatnicza
Wady
- ✕ Konieczność obsługi karty wirtualnej (nie jest to gotówka do ręki)
6. Finbo – Nowoczesna chwilówka
Finbo to marka powiązana technologicznie z Kuki, co gwarantuje nowoczesny panel klienta i szybkie procesowanie wniosków. Jeśli masz już konto w Kuki, Finbo jest doskonałą alternatywą, by skorzystać z promocji dla nowych klientów w innej spółce.
Zalety
- ✓ Przejrzyste warunki
- ✓ Szybka wypłata środków
- ✓ Częste promocje (rabaty na kolejne pożyczki)
Wady
- ✕ Standardowa weryfikacja w bazach
7. Miloan – Transparentne zasady
Miloan stawia na prostotę i uczciwość. Strona internetowa jest pozbawiona 'gwiazdek’ i ukrytych opłat. Nowi klienci mogą liczyć na pierwszą pożyczkę bez opłat. To stabilna marka na polskim rynku, ciesząca się zaufaniem tysięcy pożyczkobiorców.
Zalety
- ✓ Brak ukrytych kosztów
- ✓ Intuicyjny proces rejestracji
- ✓ Szybka weryfikacja tożsamości
Wady
- ✕ Niższa maksymalna kwota pierwszej pożyczki w porównaniu do liderów
8. Oros – Ekspresowa gotówka
Oros to stosunkowo nowa marka, która szybko zdobyła popularność dzięki agresywnej ofercie 0% na start. Strona jest zoptymalizowana pod urządzenia mobilne, co pozwala na wzięcie pożyczki wprost ze smartfona w kilka minut. Wymagania wobec klientów są standardowe, a proces w pełni zautomatyzowany.
Zalety
- ✓ Świetnie działa na telefonie
- ✓ Minimum pytań we wniosku
- ✓ Szybki przelew na konto
Wady
- ✕ Krótka historia marki na rynku
9. AvaFin – Znana jako Lendon
AvaFin (dawniej Lendon) to gigant na rynku pożyczek krótkoterminowych. Oferuje jedne z wyższych kwot dostępnych dla nowych klientów. Często można tu trafić na promocję pierwszej pożyczki za darmo lub z bardzo dużym rabatem. Firma znana jest z profesjonalnego podejścia do klienta.
Zalety
- ✓ Bardzo wysokie kwoty pożyczek
- ✓ Długi staż na rynku (bezpieczeństwo)
- ✓ Elastyczność w spłacie
Wady
- ✕ Dokładna weryfikacja zdolności kredytowej
10. Feniko – Niska rata
Feniko to ciekawa alternatywa. Choć jest to pożyczka ratalna (zwykle na 4 miesiące), często oferuje warunki promocyjne, w których koszty są minimalne lub pierwsza rata jest odroczona. To świetne rozwiązanie dla osób, które boją się, że nie zdążą oddać całej kwoty w 30 dni.
Zalety
- ✓ Rozłożenie spłaty na raty
- ✓ Brak konieczności spłaty całości po miesiącu
- ✓ Wysoka przyznawalność
Wady
- ✕ Nie jest to typowa 'chwilówka 0%’ (chyba że w specjalnej promocji)
11. Szybka Gotówka – Bez zbędnych pytań
Szybka Gotówka często oferuje dłuższy niż standardowy okres spłaty (np. do 60-65 dni w promocji). To duży atut. Wniosek jest uproszczony do granic możliwości, a system decyzyjny działa 24/7. Jest to oferta skierowana do osób ceniących szybkość działania.
Zalety
- ✓ Dłuższy okres spłaty w promocjach
- ✓ Decyzja o każdej porze dnia i nocy
- ✓ Wypłaty na BlueCash (natychmiastowe)
Wady
- ✕ Strona internetowa bywa mniej intuicyjna
12. Extraportfel – Solidna oferta
Extraportfel to bliźniacza marka AvaFin, oferująca bardzo zbliżone warunki. Jeśli wykorzystałeś już limit w innych firmach z tej grupy, Extraportfel może być szansą na kolejną darmową chwilówkę. Solidna, bezpieczna firma z jasnymi zasadami.
Zalety
- ✓ Sprawdzony pożyczkodawca
- ✓ Jasne zasady promocji
- ✓ Szybka wypłata
Wady
- ✕ Oferta bardzo podobna do AvaFin (mało unikalna)
13. Crezu – Inteligentny pośrednik
Crezu to nie pożyczkodawca, a inteligentny system, który przeszukuje rynek w Twoim imieniu. Wypełniasz jeden wniosek, a Crezu pokazuje Ci tylko te oferty, które mają szansę na akceptację. To idealne narzędzie, jeśli nie chcesz tracić czasu na wypełnianie wniosków w kilku firmach.
Zalety
- ✓ Oszczędność czasu (jeden wniosek)
- ✓ Dostęp do ofert niewidocznych w standardowych rankingach
- ✓ Wysoka skuteczność dla osób z gorszą historią
Wady
- ✕ Wymaga podania danych pośrednikowi
14. Wygodna Pożyczka – Szeroki wybór
Wygodna Pożyczka łączy zalety bezpośredniego pożyczkodawcy i pośrednika. Marka współpracuje z wieloma podmiotami, dzięki czemu może zaoferować finansowanie nawet w trudniejszych sytuacjach. Często dostępne są tu oferty typu pierwsza pożyczka gratis od partnerów.
Zalety
- ✓ Indywidualne podejście
- ✓ Szeroki zakres kwot
- ✓ Możliwość dopasowania raty
Wady
- ✕ Warunki zależą od ostatecznego pożyczkodawcy
15. Cashtero – Szybkie porównanie
Cashtero to nowoczesna platforma łącząca pożyczkobiorców z firmami finansowymi. Serwis działa błyskawicznie i pozwala znaleźć ofertę chwilówki online dopasowaną do Twoich możliwości. To dobre miejsce, by zacząć poszukiwania, jeśli nie masz faworyta.
Zalety
- ✓ Bardzo szybki proces
- ✓ Dostęp 24/7
- ✓ Brak opłat za korzystanie z serwisu
Wady
- ✕ Pośrednik, nie bezpośredni pożyczkodawca
16. Binixo – Międzynarodowy broker
Binixo to globalna marka pośrednictwa finansowego, która w Polsce pomaga znaleźć najlepsze chwilówki. System dopasowuje oferty w czasie rzeczywistym. Jeśli szukasz darmowej pożyczki, Binixo wskaże Ci firmę, która w danym momencie jest skłonna Ci ją udzielić.
Zalety
- ✓ Prosty interfejs
- ✓ Szybkie dopasowanie
- ✓ Współpraca z wieloma firmami
Wady
- ✕ Możliwy kontakt marketingowy od partnerów
Metodologia Rankingu
Ranking został przygotowany na podstawie analizy ofert dostępnych w dniu 01.02.2026. Główne kryteria oceny to: dostępność promocji 'Pierwsza pożyczka za darmo’, maksymalna kwota dla nowego klienta, czas na spłatę oraz szybkość weryfikacji wniosku. Wzięliśmy również pod uwagę 'przyznawalność’ – czyli łatwość otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej.
Poradnik klienta
Jak bezpiecznie korzystać z darmowych chwilówek?
Darmowe pożyczki (RRSO 0%) to doskonałe narzędzie finansowe, pod warunkiem, że korzystasz z nich świadomie. Oto kilka zasad, o których musisz pamiętać:
- Terminowość to klucz: Promocja 'za darmo’ obowiązuje TYLKO przy spłacie w terminie. Nawet jeden dzień zwłoki może anulować promocję i spowodować naliczenie standardowych odsetek.
- Tylko dla nowych klientów: Oferty 0% są zazwyczaj dostępne tylko przy pierwszej pożyczce w danej firmie. Jeśli brałeś już pożyczkę w Vivus czy Wandoo, kolejna będzie płatna.
- Sprawdź powiązania: Niektóre marki należą do tej samej grupy kapitałowej (np. Kuki i Finbo). Czasami regulamin wyklucza promocję, jeśli jesteś już klientem siostrzanej spółki.
- Nie pożyczaj na spłatę długów: Chwilówka to rozwiązanie na nagłe wydatki (awaria auta, leki), a nie sposób na spłatę innych kredytów. To prosta droga do spirali zadłużenia.
Co jest potrzebne do wzięcia pożyczki?
Większość firm z naszego rankingu wymaga jedynie:
- Dowodu osobistego (i numeru PESEL).
- Aktywnego numeru telefonu komórkowego.
- Konta bankowego (do weryfikacji tożsamości i wypłaty środków).
- Ukończonych 18 lub 21 lat (zależnie od firmy).
Podsumowanie
Ranking na Luty 2026 pokazuje, że rynek darmowych chwilówek wciąż ma się dobrze. Liderami pozostają sprawdzone marki jak Pożyczka Plus i Wandoo, które oferują najlepszy balans między kwotą pożyczki a łatwością jej uzyskania. Ciekawą alternatywą są karty typu NetCredit oraz serwisy pośredniczące jak Crezu, które pomagają znaleźć finansowanie w trudniejszych sytuacjach.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Czy pierwsza pożyczka naprawdę jest za darmo?
Tak, pod warunkiem, że oddasz ją w terminie określonym w umowie. Firmy oferują RRSO 0% jako promocję na przyciągnięcie nowych klientów. Jeśli spóźnisz się ze spłatą, zostaną doliczone standardowe koszty.
Gdzie najłatwiej dostać chwilówkę?
W naszym rankingu najwyższą przyznawalnością cechują się Pożyczka Plus oraz Smart Pożyczka. Jeśli masz wątpliwości co do swojej zdolności, warto skorzystać z pośrednika jak Crezu, który dopasuje ofertę do Twojej sytuacji.
Ile mogę pożyczyć za darmo?
Standard rynkowy to od 1000 zł do 3000 zł dla nowych klientów. Niektóre firmy (np. Kuki czy AvaFin) okresowo oferują wyższe kwoty, nawet do 5000-6000 zł w ramach promocji.
Czy pożyczka 0% jest widoczna w BIK?
Większość legalnie działających firm pożyczkowych wpisuje zobowiązanie do BIK. Terminowa spłata buduje Twoją pozytywną historię kredytową, ale opóźnienia mogą ją zepsuć.
