Luty 2026 przynosi nowe rozdanie w ofertach bankowych. W obliczu zmieniających się stóp procentowych i rosnącej konkurencji, banki walczą o klienta nie tylko brakiem opłat, ale przede wszystkim rekordowymi premiami gotówkowymi za otwarcie rachunku. Nasz ranking skupia się na ofertach, które realnie dają zarobić lub gwarantują bezwarunkowe darmowe prowadzenie.
W tym miesiącu szczególną uwagę zwracamy na nowoczesne aplikacje mobilne oraz dodatkowe korzyści, takie jak wysoki procent na kontach oszczędnościowych (sięgający nawet 6,5%) czy zwroty za zakupy (cashback). Poniżej znajdziesz starannie wyselekcjonowane oferty, które spełniają rygorystyczne kryteria naszego zespołu ekspertów.
Ranking Kont Osobistych – Luty 2026 – Najlepsze Rachunki Bankowe
Szczegółowa Analiza Firm
1. mBank – eKonto osobiste – Rekordowa premia i nowoczesna aplikacja
Flagowy rachunek mBanku, który od lat wyznacza standardy bankowości mobilnej. W lutym 2026 r. bank kusi jedną z najwyższych premii na rynku za aktywność i otwarcie konta przez selfie. eKonto osobiste to darmowe prowadzenie rachunku i (po spełnieniu prostego warunku płatności) darmowa karta. Idealne dla osób ceniących załatwianie wszystkiego w aplikacji.
Zalety
- ✓ Wysoka premia pieniężna na start
- ✓ Darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów (pow. 100 zł)
- ✓ Świetna aplikacja z menedżerem finansów
Wady
- ✕ Opłata za kartę, jeśli nie wykonasz płatności na min. 350 zł/mies.
- ✕ Płatne wypłaty z bankomatów małych kwot
2. VeloBank – Konto osobiste – VeloKonto z wysokim Cashbackiem
VeloBank (dawniej Getin) szturmem zdobył rynek ofertą VeloKonta. To nowoczesny rachunek, który jest bezwarunkowo darmowy, a obsługa karty jest bezpłatna po wykonaniu 5 płatności miesięcznie. Największym atutem jest wysoki zwrot za zakupy (Moneyback) oraz jedno z najlepszych na rynku kont oszczędnościowych (Elastyczne Konto Oszczędnościowe).
Zalety
- ✓ Atrakcyjny program zwrotów za zakupy (VeloChwile)
- ✓ Bardzo wysokie oprocentowanie na koncie oszczędnościowym
- ✓ Bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta
Wady
- ✕ Warunek 5 płatności, aby karta była darmowa
- ✕ Mniejsza liczba placówek stacjonarnych niż u gigantów
3. Citi – CitiKonto – Bezwarunkowo darmowe konto
Citi Handlowy oferuje unikat na rynku – CitiKonto, które jest darmowe bez żadnych gwiazdek i ukrytych warunków. Nie musisz zapewniać wpływów ani płacić kartą, aby uniknąć opłat. Dodatkowo zyskujesz dostęp do świetnego kantoru online i darmowych przelewów natychmiastowych (Express Elixir) w limicie 3 sztuk miesięcznie.
Zalety
- ✓ 0 zł za konto i kartę bez warunków
- ✓ Darmowe 3 przelewy natychmiastowe w miesiącu
- ✓ Korzystne kursy walut w kantorze Citi
Wady
- ✕ Brak BLIKa zbliżeniowego (tylko kod)
- ✕ Darmowe bankomaty tylko Citi (lub 4 wypłaty z innych)
4. BNP Paribas – Konto otwarte na Ciebie – Elastyczność i wysokie premie
BNP Paribas oferuje konto, które możesz skonfigurować pod siebie, wybierając jedną z trzech kart debetowych. Konto Otwarte na Ciebie jest darmowe w prowadzeniu. W lutym 2026 bank kontynuuje agresywną politykę promocyjną, oferując solidne bonusy gotówkowe za otwarcie rachunku i aktywność.
Zalety
- ✓ Możliwość doboru karty (np. z darmowymi przewalutowaniami)
- ✓ Bardzo wysokie premie startowe
- ✓ Szeroka oferta produktów dodatkowych
Wady
- ✕ Płatne wypłaty z bankomatów (zależnie od wybranej karty)
- ✕ Dość skomplikowana tabela opłat przy kartach premium
5. PEKAO (cmp) – Konto Przekorzystne – Solidny bank z aplikacją PeoPay
Konto Przekorzystne w Banku Pekao S.A. to klasyk w nowoczesnym wydaniu. Aplikacja PeoPay należy do czołówki rynkowej, oferując m.in. bilety komunikacyjne i płatności za autostrady. Warunki bezpłatności są bardzo proste (wpływ 500 zł + 1 płatność kartą), a bank często dorzuca atrakcyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.
Zalety
- ✓ Doskonała aplikacja PeoPay
- ✓ Duża sieć własnych bankomatów
- ✓ Korzystne warunki przewalutowania przy płatnościach kartą
Wady
- ✕ Opłata za obsługę gotówkową w oddziale
- ✕ Wymagany stały wpływ, aby konto było darmowe
6. PKO BP – Konto za Zero – Najpopularniejsze konto w Polsce
Największy polski bank oferuje Konto za Zero, które daje dostęp do potężnej sieci placówek i bankomatów. Aplikacja IKO jest wielokrotnie nagradzana za funkcjonalność. To bezpieczny wybór dla osób, które chcą mieć 'wszędzie blisko’ do swojego banku. Karta jest darmowa, jeśli wykonasz 5 transakcji miesięcznie.
Zalety
- ✓ Najlepsza dostępność bankomatów i oddziałów
- ✓ Aplikacja IKO z pełnym zakresem usług e-urzędu
- ✓ Pewność i stabilność największego banku
Wady
- ✕ Warunkowa opłata za kartę (trzeba pamiętać o 5 płatnościach)
- ✕ Płatne bankomaty obce (poza siecią PKO)
7. PKO BP – Konto dla Młodych – Najlepsze dla studentów (18-26 lat)
Dedykowana oferta PKO BP dla osób w wieku 18-26 lat. Konto dla Młodych jest bezwarunkowo darmowe w prowadzeniu. Co więcej, oferuje darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie, co czyni je bezkonkurencyjnym wyborem dla studentów i osób podróżujących.
Zalety
- ✓ Darmowe bankomaty w Polsce i za granicą
- ✓ Brak opłat za prowadzenie konta bez warunków
- ✓ Nowoczesna aplikacja IKO
Wady
- ✕ Oferta wygasa automatycznie po ukończeniu 26 lat
- ✕ Konieczność wykonania 4 płatności, by karta była darmowa
8. Millennium – Konto oszczędnościowe – Idealne uzupełnienie portfela
Choć to ranking kont osobistych, warto wspomnieć o Koncie Oszczędnościowym Profit w Millennium jako doskonałym uzupełnieniu finansów. Bank ten regularnie oferuje promocje na nowe środki, pozwalając realnie pomnażać kapitał przy zachowaniu płynności finansowej. Często występuje w pakiecie z popularnym Kontem 360°.
Zalety
- ✓ Wysokie oprocentowanie dla nowych środków
- ✓ Elastyczne wpłaty i wypłaty
- ✓ Przejrzyste zasady promocji
Wady
- ✕ Wymaga posiadania konta osobistego w Millennium dla najlepszych warunków
- ✕ Promocyjne oprocentowanie jest limitowane czasowo
9. PKO BP – Konto bez granic – Konto Premium ze stałą opłatą
Propozycja dla osób, które nie lubią niespodzianek i wolą zapłacić raz, a mieć spokój. Konto bez Granic za stałą miesięczną opłatę oferuje darmowe bankomaty na całym świecie, darmowe karty i obsługę walutową. To rozwiązanie typu 'all-inclusive’ w świecie bankowości osobistej.
Zalety
- ✓ Wszystkie bankomaty na świecie za 0 zł
- ✓ Brak opłat za karty i przelewy
- ✓ Usługa Concierge i pakiety ubezpieczeń
Wady
- ✕ Wysoka miesięczna opłata (niezależnie od aktywności)
- ✕ Opłaca się tylko przy intensywnym korzystaniu z usług
10. VeloBank – Konto oszczędnościowe – Elastyczne Oszczędzanie
VeloBank dominuje w lutym 2026 również w kategorii oszczędzania. Elastyczne Konto Oszczędnościowe (EKO) oferuje jedne z najwyższych stawek na rynku dla nowych środków. Co ważne, bank gwarantuje te warunki często na dłuższy okres niż konkurencja (np. 3 miesiące), co czyni to konto świetnym 'parkingiem’ dla gotówki.
Zalety
- ✓ Oprocentowanie w ścisłej czołówce rynkowej
- ✓ Brak utraty odsetek przy wypłacie (w określonych warunkach)
- ✓ Prosty proces otwarcia online
Wady
- ✕ Promocja dotyczy głównie nowych środków
- ✕ Konieczność posiadania konta osobistego Velo (które też jest dobre)
11. PKO BP – Konto firmowe – Dla freelancerów i samozatrudnionych
Wielu użytkowników szukających konta osobistego prowadzi również działalność gospodarczą. Konto Firmowe PKO BP to świetna opcja na start z darmowym prowadzeniem przez pierwszy okres i zintegrowaną platformą księgową. Pozwala oddzielić finanse prywatne od firmowych w ramach jednego banku.
Zalety
- ✓ Darmowe prowadzenie na start (promocja)
- ✓ Dostęp do terminala w telefonie
- ✓ Wygodna integracja z profilem zaufanym i e-urzędem
Wady
- ✕ Opłaty po zakończeniu okresu promocyjnego
- ✕ Wymaga aktywnego korzystania, by utrzymać darmowość
12. Raiffeisen Digital Bank – Lokata dla Ciebie – Cyfrowa alternatywa dla oszczędnych
Jeśli Twoje główne konto osobiste nie oferuje dobrego procentu, warto skorzystać z Lokaty w Raiffeisen Digital Bank. To w pełni cyfrowy bank, który oferuje atrakcyjne oprocentowanie bez konieczności przenoszenia całego życia finansowego. Proces jest szybki i odbywa się całkowicie przez aplikację.
Zalety
- ✓ Wysokie oprocentowanie stałe
- ✓ Brak konieczności zakładania pełnego ROR
- ✓ Bezpieczeństwo (gwarancje austriackie)
Wady
- ✕ Obsługa tylko przez aplikację mobilną
- ✕ Brak oddziałów w Polsce
13. Inbank – Lokata bankowa – Bezpieczna przystań online
Inbank specjalizuje się w produktach oszczędnościowych dostępnych całkowicie online. Ich Lokata to prosta oferta dla osób, które chcą ulokować nadwyżki finansowe bez zakładania kolejnego konta osobistego z kartą. Wyróżnia się prostotą i brakiem ukrytych opłat.
Zalety
- ✓ Nie musisz zakładać konta osobistego (ROR)
- ✓ Atrakcyjne oprocentowanie na krótkie i długie terminy
- ✓ Automatyczne odnowienie (opcjonalne)
Wady
- ✕ Brak dostępu do gotówki 'od ręki’ (to lokata, nie konto)
- ✕ Bank estoński (choć w pełni bezpieczny i regulowany w UE)
14. Santander Consumer Bank – Lokata – Stabilny zysk od lidera consumer finance
Oferta depozytowa od Santander Consumer Banku. Jest to propozycja dla osób posiadających nadwyżki finansowe, które chcą bezpiecznie ulokować pieniądze w znanym banku. Lokata często oferuje wyższe oprocentowanie dla nowych środków wpłaconych do banku.
Zalety
- ✓ Renomowana marka bankowa
- ✓ Możliwość założenia online
- ✓ Różne okresy trwania lokaty do wyboru
Wady
- ✕ Konieczność weryfikacji tożsamości (przelew/kurier)
- ✕ Zazwyczaj niższe oprocentowanie dla 'starych’ środków
Metodologia Rankingu
Ranking powstał w oparciu o analizę 15 kluczowych parametrów, w tym: opłaty za prowadzenie konta i karty, dostępność darmowych bankomatów w Polsce i za granicą, funkcjonalność aplikacji mobilnej (BLIK, płatności zbliżeniowe), a także atrakcyjność aktualnych promocji (bonusy gotówkowe) i oprocentowanie depozytów. Weryfikacja ofert odbyła się w dniach 1-3 lutego 2026 r.
Poradnik klienta
Jak wybrać najlepsze konto osobiste w 2026 roku?
Wybór konta bankowego to decyzja na lata. W lutym 2026 roku banki prześcigają się w ofertach, ale nie każda promocja jest warta Twojej uwagi. Oto na co musisz zwrócić uwagę:
- Warunki bezpłatności: Szukaj kont, które są darmowe bezwarunkowo (np. CitiKonto, VeloKonto) lub mają proste warunki, takie jak wykonanie 1-5 płatności kartą w miesiącu. Unikaj kont, które wymagają wysokich stałych wpływów, jeśli nie jesteś pewien swoich przychodów.
- Promocje na start: Obecnie standardem są premie rzędu 400-800 zł. Zwróć uwagę, czy premia jest wypłacana w gotówce, czy w bonach (np. do Allegro). Sprawdź też okres karencji – czy możesz skorzystać z promocji, jeśli kiedyś miałeś już konto w tym banku.
- Aplikacja mobilna: W 2026 roku bank w telefonie to podstawa. Najlepsze aplikacje (IKO, PeoPay, aplikacja mBanku) pozwalają nie tylko robić przelewy, ale też kupować bilety, opłacać parkingi czy wymieniać waluty.
- Koszty zagraniczne: Jeśli podróżujesz, wybierz konto z kartą wielowalutową (np. w Pekao czy BNP Paribas), aby uniknąć wysokich prowizji za przewalutowanie.
- Oferta oszczędnościowa: Dobre konto osobiste powinno iść w parze z wysoko oprocentowanym kontem oszczędnościowym. Szukaj ofert powyżej 5-6% w skali roku dla nowych środków.
Podsumowanie
Podsumowując ranking na Luty 2026, liderami rynku pozostają banki stawiające na nowoczesność i agresywne promocje. mBank i BNP Paribas królują w kategorii bonusów gotówkowych, oferując łącznie setki złotych na start. VeloBank jest bezkonkurencyjny dla osób szukających zwrotów za zakupy (cashback) i wysokiego oprocentowania oszczędności. Z kolei Citi Handlowy pozostaje ostoją dla tych, którzy cenią święty spokój i brak opłat bez żadnych warunków. Wybór zależy od Twoich priorytetów: czy wolisz maksymalny bonus, czy maksymalną wygodę.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Które konto jest całkowicie darmowe bez warunków?
W naszym zestawieniu bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta i karty oferuje Citi Handlowy (CitiKonto). VeloBank oferuje bezwarunkowo darmowe konto, ale karta wymaga aktywności, by była darmowa.
Gdzie otrzymam najwyższą premię za otwarcie konta?
W lutym 2026 najwyższe łączne premie (często składające się z gotówki i voucherów) oferują zazwyczaj mBank oraz BNP Paribas. Wartości te mogą sięgać nawet 700-800 zł przy spełnieniu wszystkich warunków promocji.
Czy warto zmieniać bank tylko dla promocji?
Tak, to tzw. 'wyjadanie wisienek’. Jeśli pilnujesz warunków regulaminu (wpływy, płatności kartą), zmiana banku może przynieść Ci kilkaset złotych dodatkowego zysku rocznie. Pamiętaj tylko o zamknięciu starego, nieużywanego konta, by nie generowało kosztów.
Co to jest moneyback w VeloBanku?
To zwrot części wydatków płaconych kartą lub BLIKiem. Bank zwraca określony procent wartości zakupów na Twoje Konto Oszczędnościowe. To jeden z najprostszych sposobów na pasywne oszczędzanie.
![Ranking Darmowych Kont Bankowych – Styczeń 2026 [TOP 10]](https://rankingpro.pl/wp-content/uploads/2026/01/ranking-ranking-darmowych-kont-bankowych-styczen-2026-top-10-1769729474087-800x533.jpg)